21/08/2023

Nuair a bhios sinn a’ ceannach taighe, feumaidh sinn gu tric beachdachadh air diofar sheòrsaichean iasadan, nam measg dà phrìomh sheòrsa: iasadan aig ìre stèidhichte agus iasadan aig ìre atharrachail. Tha e deatamach fios a bhith againn air an eadar-dhealachadh eadar an dà sheòrsa seo gus an co-dhùnadh iasaid as fheàrr a dhèanamh. San artaigil seo, nì sinn sgrùdadh air buannachdan morgaids aig ìre stèidhichte, rannsaichidh sinn feartan morgaids aig ìre atharrachail, agus bruidhnidh sinn air mar a nì thu obrachadh a-mach na pàighidhean morgaids agad.

Buannachdan morgaids aig ìre stèidhichte
’S e morgaidsean aig ìre sheasmhach aon de na seòrsaichean iasadan as cumanta agus mar as trice bidh iad air an tabhann ann an teirmean 10, 15, 20, agus 30 bliadhna. Is e am prìomh bhuannachd a tha aig morgaids aig ìre sheasmhach a sheasmhachd. Fiù ma bhios ìrean rèidh a’ mhargaidh ag atharrachadh, bidh an ìre rèidh iasaid fhathast mar a tha e. Tha seo a’ ciallachadh gum faod fios a bhith aig luchd-iasaid dè dìreach a phàigheas iad gach mìos, a’ leigeil leotha am buidseat ionmhais aca a dhealbhadh agus a riaghladh nas fheàrr. Mar thoradh air an sin, tha morgaidsean aig ìre sheasmhach air am fàbharachadh le luchd-tasgaidh a tha an aghaidh chunnartan oir tha iad a’ dìon an aghaidh àrdachadh ann an ìrean rèidh san àm ri teachd. Toraidhean a thathar a’ moladh:Iasad Coimhearsnachd QM,DSCR,Aithris Banca.

Mion-sgrùdadh Morgáiste Ìre Atharrachail
An coimeas ri sin, tha morgaidsean ìre atharrachail (ARM) nas iom-fhillte agus mar as trice bidh iad a’ tabhann roghainnean leithid ARM 7/1, 7/6, 10/1 agus 10/6. Bidh an seòrsa iasaid seo a’ tabhann ìre rèidh stèidhichte an toiseach, agus às deidh sin thèid an ìre rèidh atharrachadh a rèir suidheachadh a’ mhargaidh. Ma thuiteas ìrean a’ mhargaidh, is dòcha gum pàigh thu nas lugha de riadh air morgaids ìre atharrachail.

Mar eisimpleir, ann an ARM 7/6, tha “7″ a’ riochdachadh na h-ùine tùsail aig an ìre sheasmhach, a’ ciallachadh gu bheil ìre rèidh an iasaid fhathast gun atharrachadh airson a’ chiad seachd bliadhna. Tha an “6″ a’ riochdachadh tricead atharrachaidhean an ìre, a’ nochdadh gu bheil an ìre iasaid ag atharrachadh a h-uile sia mìosan.

Is e eisimpleir eile de seo an “7/6 ARM (5/1/5)”, far a bheil an “5/1/5″ anns na camagan a’ toirt cunntas air na riaghailtean airson atharrachaidhean ìre:
· Tha a’ chiad “5” a’ riochdachadh a’ cheudad as àirde as urrainn don reata atharrachadh a’ chiad uair, is e sin san t-seachdamh bliadhna. Mar eisimpleir, ma tha an reata tùsail agad 4%, faodaidh an reata àrdachadh suas gu 4% + 5% = 9% san t-seachdamh bliadhna.
· Tha an “1” a’ riochdachadh a’ cheudad as àirde as urrainn don reata atharrachadh gach turas (gach sia mìosan) às dèidh sin. Ma bha an reata agad 5% an turas roimhe, an uairsin às dèidh an ath atharrachaidh, faodaidh an reata a dhol suas gu 5% + 1% = 6%.
· Tha an “5” mu dheireadh a’ riochdachadh a’ cheudad as àirde as urrainn don reata àrdachadh thar beatha an iasaid. Tha seo an coimeas ris an reata tùsail. Ma bha an reata tùsail agad 4%, cha bhith an reata nas àirde na 4% + 5% = 9% thar ùine iomlan an iasaid.

Ach, ma dh’èireas ìrean a’ mhargaidh, is dòcha gum feum thu barrachd riadh a phàigheadh. Tha seo na chlaidheamh le dà oir; ged a dh’ fhaodadh buannachdan a bharrachd a bhith ann, tha cunnartan nas àirde ann cuideachd. Toraidhean a thathar a’ moladh:Sgrìobhainn Làn Jumbo,WVOE&P&L Fèin-ullaichte.

Mar a nì thu obrachadh a-mach do phàigheadh ​​morgaids
Ge bith dè an seòrsa iasaid a thaghas tu, tha e deatamach tuigsinn mar a thèid pàighidhean a’ mhorgaids agad obrachadh a-mach. Is iad prìomh-shùim an iasaid, an ìre rèidh agus an teirm na prìomh nithean a bheir buaidh air an t-suim pàighidh. Ann am morgaids aig ìre stèidhichte, leis nach eil an ìre rèidh ag atharrachadh, bidh na h-pàighidhean cuideachd a’ fuireach mar a tha iad.

1. Modh Co-ionann Prìomh-shluaigh is Riadh
’S e dòigh-phàighidh cumanta a th’ ann an dòigh co-ionnan prìomh-shùim is riadh, far am bi luchd-iasaid a’ pàigheadh ​​an aon suim de phrìomh-shùim is riadh gach mìos. Anns a’ chiad ìre den iasad, thèid a’ mhòr-chuid den phàigheadh ​​a dh’ionnsaigh riadh; anns an ìre nas fhaide air adhart, thèid a’ mhòr-chuid dheth a dh’ionnsaigh pàigheadh ​​prìomh-shùim. Faodar an t-suim-phàighidh mìosail obrachadh a-mach a’ cleachdadh na foirmle a leanas:
Suim Ath-phàighidh Mìosail = [Prìomh-airgead an Iasaid x Ìre Rèidh Mìosail x (1+Ìre Rèidh Mìosail)^Teirm an Iasaid] / [(1+Ìre Rèidh Mìosail)^Teirm an Iasaid - 1]
Far a bheil an ìre rèidh mìosail co-ionann ris an ìre rèidh bhliadhnail air a roinn le 12, agus is e teirm an iasaid fad an iasaid ann am mìosan.

2. Modh Prìomh-phrionnsapal Co-ionann
Is e prionnsabal dòigh a’ phrìomh-shùim cho-ionnan gu bheil ath-phàigheadh ​​a’ phrìomh-shùim a’ fuireach mar a tha e gach mìos, ach tha an riadh a’ lùghdachadh gach mìos le lùghdachadh mean air mhean air a’ phrìomh-shùim gun phàigheadh, agus mar sin tha an t-suim ath-phàighidh mìosail cuideachd a’ lùghdachadh mean air mhean. Faodar an t-suim ath-phàighidh airson an n-mh mìos obrachadh a-mach a’ cleachdadh na foirmle a leanas:
Ais-phàigheadh ​​airson an n-mh mìos = (Prionsapal an Iasaid / Teirm an Iasaid) + (Prionsapal an Iasaid – Prìomh-shùim Iomlan air a phàigheadh ​​air ais) x Ìre rèidh mìosail
An seo, is e am prìomh-shluagh iomlan a chaidh a phàigheadh ​​air ais suim a’ phrìomh-shluaigh a chaidh a phàigheadh ​​air ais anns na (n-1) mìosan.

Thoir an aire nach eil an dòigh àireamhachaidh gu h-àrd ach airson iasadan aig ìre stèidhichte. Airson iasadan aig ìre atharrachail, tha an àireamhachadh nas iom-fhillte leis gum faod an ìre rèidh atharrachadh a rèir suidheachaidhean a’ mhargaidh.

Ged a tha bun-bheachd morgaidsean aig ìre stèidhichte agus aig ìre atharrachail gu math sìmplidh, tha cuid de rudan cudromach ri bheachdachadh. Mar eisimpleir, bidh morgaids aig ìre stèidhichte a’ tabhann ath-phàighidhean seasmhach, ach is dòcha nach bi e comasach dhut brath a ghabhail air ìre nas ìsle ma thuiteas ìrean a’ mhargaidh. Air an làimh eile, ged a dh’ fhaodadh morgaids aig ìre atharrachail ìre rèidh tùsail nas ìsle a thabhann, dh’ fhaodadh tu a bhith fo chuideam ath-phàighidh nas àirde ma dh’èireas ìrean a’ mhargaidh. Mar sin, feumaidh luchd-iasaid cothromachadh a dhèanamh eadar seasmhachd agus cunnart, mion-sgrùdadh a dhèanamh air daineamaigs a’ mhargaidh gu mionaideach, agus na co-dhùnaidhean as fheàrr a dhèanamh.

Nuair a thaghas tu eadar morgaids aig ìre stèidhichte no aig ìre caochlaideach, tha e cudromach beachdachadh air an t-suidheachadh ionmhais agad, fulangas cunnairt, agus suidheachaidhean a’ mhargaidh. Ionnsaich an diofar, na buannachdan agus na h-eas-bhuannachdan, agus ionnsaich mar a nì thu obrachadh a-mach pàigheadh ​​do mhorgáiste. Tha an t-eòlas seo deatamach airson ro-innleachd iasaid iomchaidh a leasachadh. Tha sinn an dòchas gun do chuidich an deasbad san artaigil seo thu gus an iasad as fheàrr a tha freagarrach dhut a thuigsinn agus a thaghadh.

Aithris: Chaidh an t-artaigil seo a dheasachadh le AAA LENDINGS; chaidh cuid den fhilm a thoirt bhon eadar-lìon, chan eil suidheachadh na làraich air a riochdachadh agus chan fhaodar ath-chlò-bhualadh às aonais cead. Tha cunnartan sa mhargaidh agus bu chòir tasgadh a dhèanamh gu faiceallach. Chan eil an t-artaigil seo na chomhairle tasgaidh pearsanta, agus chan eil e a’ toirt aire do amasan tasgaidh sònraichte, suidheachadh ionmhais no feumalachdan luchd-cleachdaidh fa leth. Bu chòir do luchd-cleachdaidh beachdachadh a bheil beachdan, beachdan no co-dhùnaidhean sam bith a tha an seo iomchaidh don t-suidheachadh sònraichte aca. Tasgadh a rèir sin air do chunnart fhèin.