21/08/2023

Nuair a bhios sinn a’ ceannach taigh, feumaidh sinn gu tric beachdachadh air diofar sheòrsaichean iasadan, a’ toirt a-steach dà phrìomh sheòrsa: iasadan ìre stèidhichte agus iasadan reata a ghabhas atharrachadh.Tha fios air an eadar-dhealachadh eadar an dà sheòrsa seo deatamach gus an co-dhùnadh iasad as fheàrr a dhèanamh.San artaigil seo, dàibhidh sinn a-steach do na buannachdan bho mhorgaids ìre stèidhichte, rannsaichidh sinn feartan morgaids aig ìre a ghabhas atharrachadh, agus bruidhnidh sinn mar a nì thu obrachadh a-mach do phàighidhean morgaids.

Buannachdan morgaids reata stèidhichte
Is e morgáistí ìre stèidhichte aon de na seòrsaichean iasadan as cumanta agus mar as trice tha iad air an tabhann ann an teirmean 10-, 15-, 20-, agus 30-bliadhna.Is e prìomh bhuannachd morgaids ìre stèidhichte a sheasmhachd.Fiù ma bhios ìrean rèidh margaidh ag atharrachadh, bidh ìre rèidh an iasaid mar a tha e.Tha seo a’ ciallachadh gum bi fios aig luchd-iasaid dè dìreach a phàigheas iad gach mìos, a’ toirt cothrom dhaibh am buidseat ionmhais aca a phlanadh agus a riaghladh.Mar thoradh air an sin, tha luchd-tasgaidh a tha an aghaidh cunnart a’ còrdadh ri morgáistí ìre stèidhichte oir tha iad a’ dìon an aghaidh àrdachadh ìrean rèidh san àm ri teachd.Bathar air a mholadh:Iasad Coimhearsnachd QM,DSCR,Aithris Banca.

Mion-sgrùdadh Morgaids Ìre a ghabhas atharrachadh
An coimeas ri sin, tha morgaidsean reata a ghabhas atharrachadh (ARMan) nas iom-fhillte agus mar as trice bidh iad a’ tabhann roghainnean leithid 7/1, 7/6, 10/1 agus 10/6 ARM.Tha an seòrsa iasad seo a’ tabhann ìre rèidh stèidhichte an toiseach, agus às deidh sin thèid an ìre rèidh atharrachadh a rèir suidheachadh a’ mhargaidh.Ma thuiteas ìrean margaidh, is dòcha gum pàigh thu nas lugha de riadh air morgaids reata a ghabhas atharrachadh.

Mar eisimpleir, ann an ARM 7/6, tha “7” a’ riochdachadh a’ chiad ùine reata stèidhichte, a’ ciallachadh nach eil ìre rèidh an iasaid air atharrachadh airson a’ chiad seachd bliadhna.Tha an “6” a’ riochdachadh tricead atharrachaidhean reata, a’ nochdadh gu bheil ìre an iasaid ag atharrachadh gach sia mìosan.

Is e eisimpleir eile de seo an “7/6 ARM (5/1/5)”, far a bheil an “5/1/5” anns na camagan a’ toirt cunntas air na riaghailtean airson atharrachadh reataichean:
· Tha a’ chiad “5” a’ riochdachadh an àireamh sa cheud as àirde as urrainn don ìre atharrachadh airson a’ chiad uair, a tha san t-seachdamh bliadhna.Mar eisimpleir, mas e an ìre tùsail agad 4%, an uairsin san t-seachdamh bliadhna, faodaidh an ìre àrdachadh suas gu 4% + 5% = 9%.
· Tha an “1” a’ riochdachadh an àireamh sa cheud as àirde as urrainn an ìre atharrachadh gach turas (gach sia mìosan) às deidh sin.Ma bha an ìre agad 5% an turas roimhe, an uairsin às deidh an ath atharrachadh, faodaidh an ìre a dhol suas gu 5% + 1% = 6%.
· Tha an “5” mu dheireadh a’ riochdachadh an àireamh sa cheud as àirde a dh’ fhaodas an ìre àrdachadh thar beatha an iasaid.Tha seo an coimeas ris an ìre tòiseachaidh.Ma bha an ìre tòiseachaidh agad aig 4%, an uairsin thairis air teirm iomlan an iasaid, cha bhith an ìre nas àirde na 4% + 5% = 9%.

Ach, ma dh’ èiricheas ìrean margaidh, is dòcha gum feum thu barrachd riadh a phàigheadh.Is claidheamh dà-fhillte a tha seo;ged a dh’ fhaodadh buannachdan a bharrachd a bhith aige, thig e le cunnartan nas àirde cuideachd.Bathar air a mholadh:Jumbo làn Doc,WVOE&P&L fèin-ullaichte.

Mar a nì thu àireamhachadh do phàigheadh ​​morgaids
Ge bith dè an seòrsa iasad a thaghas tu, tha e deatamach tuigsinn mar a tha na pàighidhean morgaids agad air an tomhas.Is e prionnsapal iasaid, ìre rèidh agus teirm na prìomh nithean a bheir buaidh air an t-suim ath-phàighidh.Ann am morgaids ìre stèidhichte, leis nach eil an ìre rèidh ag atharrachadh, bidh na h-ath-phàighidhean mar an ceudna.

1. Prionnsapal Co-ionann agus Modh Ùidh
Tha am prionnsapal co-ionann agus modh riadh mar dhòigh ath-phàighidh cumanta, far am bi luchd-iasaid a’ pàigheadh ​​​​air ais an aon uiread de phrionnsapal agus riadh gach mìos.Aig ìre thràth an iasaid, bidh a 'mhòr-chuid den ath-phàighidh a' dol a dh'ionnsaigh riadh;nas fhaide air adhart, bidh a’ mhòr-chuid dheth a’ dol a dh’ionnsaigh prìomh ath-phàigheadh.Faodar an t-suim ath-phàighidh mìosail a thomhas a’ cleachdadh na foirmle a leanas:
Sùim Ath-phàighidh Mìosail = [Prionnsapal Iasad x Ìre Riadh Mìosail x (1+ Ìre Riadh Mìosail) ^ Teirm an Iasad] / [(1+ Ìre riadh Mìosail) ^ Teirm an Iasad - 1]
Far a bheil an ìre rèidh mìosail co-ionann ris an ìre rèidh bhliadhnail air a roinn le 12, agus is e teirm an iasaid fad an iasaid ann am mìosan.

2. Co-ionann Prìomh Dòigh-obrach
Is e prionnsapal a’ phrìomh dhòigh co-ionann gu bheil ath-phàigheadh ​​​​a’ phrionnsapail a’ fuireach an aon rud gach mìos, ach bidh an riadh a’ lughdachadh gach mìos le lùghdachadh mean air mhean air a’ phrionnsapal gun phàigheadh, agus mar sin bidh an t-suim ath-phàighidh mìosail cuideachd a’ lughdachadh mean air mhean.Faodar an t-suim ath-phàighidh airson an 9mh mìos obrachadh a-mach a’ cleachdadh na foirmle a leanas:
Pàigheadh ​​​​air ais airson na nmh Mìos = (Prionnsabal Iasad / Teirm Iasad) + (Prionnsabal Iasad - Prionnsapal air a phàigheadh ​​​​air ais) x Ìre rèidh mìosail
An seo, is e am prionnsapal ath-phàighte iomlan an t-suim de phrionnsapal a chaidh a phàigheadh ​​​​air ais anns na mìosan (n-1).

Thoir an aire nach eil an dòigh àireamhachaidh gu h-àrd ach airson iasadan ìre stèidhichte.Airson iasadan reata a ghabhas atharrachadh, tha an àireamhachadh nas toinnte oir dh’ fhaodadh an ìre rèidh atharrachadh a rèir suidheachadh a’ mhargaidh.

Ged a tha bun-bheachd morgaidsean ìre stèidhichte agus ìre-atharrachail gu math sìmplidh, tha cuid de chùisean cudromach ann.Mar eisimpleir, tha morgaids ìre stèidhichte a’ tabhann ath-phàighidhean seasmhach, ach dh’ fhaodadh nach bi e comasach dhut brath a ghabhail air ìre nas ìsle ma thuiteas ìrean margaidh.Air an làimh eile, ged a dh’ fhaodadh morgaids aig ìre a ghabhas atharrachadh ìre rèidh nas ìsle a thabhann, dh’ fhaodadh tu a bhith fo chuideam ath-phàighidh nas àirde ma dh’ èiricheas ìrean margaidh.Mar sin, feumaidh luchd-iasaid cothromachadh a dhèanamh air seasmhachd agus cunnart, mion-sgrùdadh mionaideach a dhèanamh air daineamaigs a’ mhargaidh, agus na co-dhùnaidhean as fheàrr a dhèanamh.

Nuair a thaghas tu eadar morgaids ìre stèidhichte no ìre caochlaideach, tha e cudromach beachdachadh air an t-suidheachadh ionmhais agad, fulangas cunnairt, agus suidheachadh a’ mhargaidh.Ionnsaich an diofar, na buannachdan agus na h-eas-bhuannachdan, agus ionnsaich mar a nì thu obrachadh a-mach do phàigheadh ​​​​morgaids.Tha an t-eòlas seo deatamach airson ro-innleachd iasaid iomchaidh a leasachadh.Tha sinn an dòchas gu bheil an deasbad san artaigil seo air do chuideachadh le bhith a’ tuigsinn agus a’ taghadh an iasad as fheàrr airson na feumalachdan agad.

Aithris: Chaidh an artaigil seo a dheasachadh le AAA LENDINGS;chaidh cuid den fhilm a thoirt bhon eadar-lìn, chan eil suidheachadh na làraich air a riochdachadh agus chan fhaodar ath-chlò-bhualadh gun chead.Tha cunnartan sa mhargaidh agus bu chòir tasgadh a bhith faiceallach.Chan eil an artaigil seo mar chomhairle tasgaidh pearsanta, agus chan eil e a’ toirt aire do amasan tasgaidh sònraichte, suidheachadh ionmhais no feumalachdan luchd-cleachdaidh fa-leth.Bu chòir do luchd-cleachdaidh beachdachadh a bheil beachdan, beachdan no co-dhùnaidhean sam bith an seo iomchaidh don t-suidheachadh shònraichte aca.Dèan tasgadh a rèir sin air do chunnart fhèin.